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强化监管引领,加大金融供给,全面实施金融“面对面”工程
发表时间:2021-04-08 16:44 信息来源:孝感门户网 浏览次数: 0
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时间:2021年03月16日


嘉宾:孝感银保监分局党委委员、副局长何汉雄


摘要:金融“面对面”工程是市委、市政府今年初推出的一项重要工程,是当前和今后一段时间经济工作的重要抓手。为加强宣传工作,推进金融“面对面”工程,从今天起,《在线访谈》推出,由中共孝感市委宣传部、市人民银行主办,市门户网站管理中心承办的“金融‘面对面’工程”在线访谈节目。



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主持人:各位网友,大家好!欢迎收看孝感市门户网站《在线访谈》节目。金融“面对面”工程是市委、市政府今年初推出的一项重要工程,是当前和今后一段时间经济工作的重要抓手。为加强宣传工作,推进金融“面对面”工程,从今天起,《在线访谈》推出,由中共孝感市委宣传部、市人民银行主办,市门户网站管理中心承办的“金融‘面对面’工程”在线访谈节目。今天,我们邀请到孝感银保监分局党委委员、副局长何汉雄,作客“在线访谈”栏目,为大家介绍金融“面对面”工程相关情况。何局长,您好,欢迎您!

  何汉雄:主持人好!各位网友,大家好!很高兴来到栏目与大家交流。借此机会,向长期以来关心、支持银行业保险业发展和监管工作的各级领导和社会公众表示衷心感谢!

  主持人:何局长,孝感银保监分局作为监管银行业保险业的政府部门,承担有哪些主要工作职能?

  何汉雄:孝感银保监分局是中国银行保险监督管理委员会(简称“银保监会”)的二级派出机构,主要职能是根据银保监会和湖北银保监局的授权和统一领导,依法依规独立对辖内银行业和保险业实行统一监督管理。具体来说包括五个方面,一是准入审查,包括机构及业务范围的准入审查、高级管理人员任职资格准入审查;二是依法查处违法违规行为,主要方式是现场检查和非现场监管;三是保护金融消费者合法权益;四是统计有关数据和信息,跟踪、监测、预测辖内银行业、保险业运行情况;五是严格执行党的路线、方针、政策,完成上级交办的其他工作。

  根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》和上级授权,我局的主要职责概括而言就是“五权”,即行政许可权、现场检查权、延伸调查权、信息披露权和行政处罚权。除此以外,我局还负责督导辖内银行业、保险业贯彻执行国家宏观调控政策、产业政策和信贷政策,指导银行业协会、保险业协会,协调维护银行业、保险业消费者权益。

  主持人:去年以来,新冠肺炎疫情席卷全球,对实体经济造成了不小的冲击,孝感市各企业也不能幸免,请问孝感银保监分局在落实中央政策、改进金融服务、支持全市实体经济发展方面做了哪些工作?取得了什么成效?

  何汉雄:2020年,针对金融支持实体经济的难点、痛点、堵点问题,我们引导全市银行保险机构加大金融投入,深化金融供给侧改革,主要抓了“五个”方面工作:

  一、开展“金融润商”行动,加大金融供给。紧紧围绕全市“十抓十促”高质量发展路径,大力推进“金融润商百行进万企”行动,引导银行保险机构进一步加大信贷投放力度,创新金融服务。一是确定了三年目标。结合银保监会“百行进万企”活动,推动全市银行保险机构开展“金融润商百行进万企”行动,确立了三年全市存贷比达60%以上,不良贷款实现“双降”,金融服务实体经济的水平和质量明显提升的目标。二是开展了问卷调查。督促银行业机构加强对接,积极开展线上调查和上门走访,一户一策提供融资方案,全年共走访对接企业1800余家,完成“百行进万企”问卷6365份,已邀请13.64万户小微企业填写了线上问卷。三是搭建了对接平台。组织召开政银保企四方对接会,孝感银保监分局与云梦县政府签署“合作备忘录”,确定了每年新增信贷不少于15亿元,3年内存贷比提升至45%的目标。对接会上3家大型银行与云梦县政府签订全面战略合作协议,计划3年授信42亿元;4家银行保险机构与3家企业签订贷款授信协议。四是完善了金融服务体系。经过多次沟通协调,顺利引进浦发银行在孝感设立分行,于2020年10月26日获得湖北银保监局开业批复,初始运营资金2亿元。引进的英大人寿孝感中心支公司在去年底已经开业。2020年向县域延伸银行机构网点2家,向县域延伸保险机构营销服务部3家。五是优化了投放结构。引导辖内银行保险机构对接八大重点产业“三年倍增计划”,加大对重点行业、重点抗疫企业的投放力度。2020年,全市向名单制重点企业发放央行再贷款157笔,金额30亿元。通过一年的专项行动,2020年辖内银行业金融机构新增贷款225.14亿元,比上年实现“倍增”,增量创5年来新高;贷款增速达16.35%,高于全省平均水平2.27个百分点;存贷比较上年提升3.08个百分点。

  二、督导复工复产,强化监管引领。孝感银保监分局为统筹抓好金融支持复工复产工作,成立专项督查领导小组,5位班子成员分别带领督查组,深入一线现场督查,共发现问题17个,提出监管要求23条。为落实上级督查要求,建立三项常态化督查机制。一是建立监测通报机制。按照“按月监测、按季通报、发现问题、快速整改”的要求,设定多项表格,对辖内银行保险机构支持复工复产及金融扶贫情况进行监测,每季进行通报,对排名靠后的机构提出监管要求,督促其及时整改完善。二是建立监管巡查机制。针对各银行保险机构复工复产及助力决战决胜脱贫攻坚进展情况,开展常态化巡查,及时发现和纠正政策制定、贯彻执行、统筹推进中的问题和症结,通过审慎约谈、风险提示、监管问责等手段,不断施加监管压力,督促各银行保险机构落实主体责任。三是建立考核评价机制。对银行保险机构进行量化考核,设置总量、小微、客户培植等7类共13项指标,将贷款增量、增幅指标考核权重提升至30%。2020年,辖内银行业金融机构累计实施延期还本4840笔、金额159.39亿元;延期付息2940户、金额7.09亿元。

  三、深化普惠金融,激发金融活力。督促银行保险机构切实担负起发展普惠金融的主体责任,建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。一是实行目标考评。对全辖银行业小微企业金融服务实行“按月监测、按季通报、按年考核”,圆满完成“两增一控”目标。截至2020年12月末,普惠型小微贷款增速23.93%,有贷款余额的户数较年初增加5422户,加权平均利率比年初下降约1.22个百分点。二是优化小微信贷结构。充分发挥监管引领作用,督促各银行业机构全面推行无抵押贷款。2020年,全市银行业机构小微企业信用贷款(全口径)余额103.07亿元,占小微企业贷款余额的15.04%,较年初上升0.46个百分点。全市银行业机构小微企业“无还本续贷”贷款余额21.87亿元,较年初增加3.39亿元,当年累计发放贷款9.95亿元。三是推动扶贫政策落地。督促各承贷银行落实扶贫小额贷款续贷、展期等政策。2020年共新发放扶贫小额贷款8503户、3.98亿元,存量“户贷企用”全部清零。

  四、加强保险业监管,发挥保障功能。全市人身险公司扩展329种保险产品的保险责任范围或有效期,财险公司推广“复工险”等创新产品,积极落实农业大灾保险、能繁母猪、育肥猪保险试点方案。截至2020年12月末,全市农业保险参保农户22.33万户次,签单保费1.5亿元,保险金额26.49亿元,已决赔款0.92亿元,受益农户5.1万户次。

  五、加强教育宣传,保障消费者权益。开展“3.15”消费者权益保护教育宣传周、“金融知识普及月”等活动,倡导理性消费、加强风险提示。2020年共受理各类投诉209件,其中银行类投诉96件,保险类投诉113件,全年未发生一起群体性事件。

  主持人:开展金融“面对面”工程意义重大。请问何局长,全市金融“面对面”工程制定了哪些目标呢?

  何汉雄:开展金融“面对面”工程主要有“三大”目标:

  (一)提升全市金融投入。通过金融“面对面”工程,力争2021年全市新增贷款、新增上市企业数量、直接融资规模实现“倍增”,金融业增加值占GDP比重大幅提升;地方政府债务水平控制在合理范围,小微企业、个人融资获得感和满意度明显提升;力争各项金融指标在全省位次有明显提升。

  (二)提升全民金融素养。通过金融“面对面”工程,全面提高社会金融素质,提升广大群众理财能力,增强全民金融风险防范意识,大众网络金融诈骗防范能力明显提升,金融生态环境持续优化,营造学金融、懂金融、用金融的良好氛围。

  (三)提升金融风控水平。通过金融“面对面”工程,稳妥处置和化解各类风险隐患,保障全市经济金融健康稳定发展,实现不良贷款余额和不良率“双降”。稳步扎实推进防范和处置非法集资工作,防范工作进一步深化,行业领域监管进一步加强,防范常识进一步普及,历史陈案进一步得到平稳处置。

  主持人:金融“面对面”工程主要是为畅通融资渠道,促进经济发展,人民增收,您能为大家介绍一下为什么开展金融“面对面”工程?它的意义何在?

  何汉雄:开展金融“面对面”工程,市委市政府主要有“三大”考虑:

  第一,实施该工程是适应当前形势的迫切需要。2020年,受新冠疫情影响,全球主要经济体除中国外,GDP均负增长。虽然我国经济实现正增长,但湖北作为疫情重灾区,仍是负增长,发展不确定性因素还较多,企业融资难题依然存在。省委十一届八次全会提出:要牢牢把握“建成支点、走在前列、谱写新篇”目标定位,着力构建“一主引领、两翼驱动、全域协同”区域发展布局。市委六届十一次全会提出:紧扣一体化和高质量发展要求,着力构建“主城崛起、两带协同、孝汉同城、多元支撑”区域发展布局,全力打造武汉城市圈副中心。孝感在国、省发展大局中,迫切需要实施金融“面对面”工程,精准对接上级政策。

  第二,实施该工程是促进经济发展的内在要求。金融在地方经济发展中的血脉作用十分重要。但从我市情况看,金融对经济发展支撑作用还不明显。以2019年数据为例,全市贷款余额1377亿元,居全省第6位;新增贷款119亿元,居全省第9位;贷款增幅9.5%,居全省12个地市州第11位,低于全省平均水平4.6个百分点;存贷比为53.56%,低于全省平均水平36.06个百分点。一方面,银行反映贷款放不出,缺少合格市场主体;另一方面,企业反映贷不到款,或转贷难,难以达到授信条件。为解决这些问题,市委、市政府推出金融“面对面”工程,以此聚合政金企力量,助推孝感经济发展。

  第三,实施该工程是履行社会责任的切实体现。大力发展经济是我们职责所在。从孝感在全省经济指标位次看,可谓前有标兵、后有追兵,形势逼人。服务经济发展,履行职责,时不我待。对此,我们一定要有清醒认识,增强发展经济使命感、紧迫感,抓生产,促消费,畅通双循环,为全面建设社会主义现代化经济强市,开好局、起好步。

  主持人:为了实现金融“面对面”工程目标,请问,工程实施有哪些具体内容?

  何汉雄:金融“面对面”工程主要是聚焦三个面对。

  (一)面对企业。对全市重点产业、企业、项目,通过对接市场主体、实施分类培植、举办金企对接会等措施,全方位提供金融服务,帮助企业快速发展。一是对接市场主体。对接抗疫重点企业、优质纳税企业、招商引资企业等,建立企业融资项目库。二是举办金企对接会。汇总企业名单,调查摸底企业基本情况,建立“1+N”政金企对接机制,全年计划举办百亿签约、城市更新、乡村振兴、招商项目、规上企业、直接融资等十场专场对接活动。三是实地走访对接。银行实地走访对接,形成初步合作意向。四是实施分类培植。对符合贷款条件客户,及时贷款支持;对不能及时贷款的,跟进培养。五是推动企业直接融资。加强与武汉股权托管交易中心合作,加大上市后备企业培育力度。六是建设信息共享平台,动态调整,为企业融资提供大数据支撑。

  (二)面对城乡建设。对政府实施的城市更新改造、乡村振兴等项目,主动对接,规范运作,积极融资。各级国有投融资公司,要在城乡建设中充分发挥融资主体“主力军”作用。一是对接重点建设项目。汇总各级国有投融资公司承接的重点建设项目,全市电力、水利及农田基本建设等重点项目实施进度及融资状况,城市更新项目。对接“三农”和扶贫领域项目,深入摸排文旅康养、现代新型农业等项目,汇总支持企业名单。二是提供综合融资服务。最大限度利用政策性资金,综合采取项目融资、担保贷款、发行债券等方式,支持城乡建设。三是提升各级国有投融资公司融资功能。加强国有投融资公司建设与管理,加大创新力度,积极对接各类项目和金融机构。四是加强担保增信功能。强化国有融资担保公司建设与管理,发挥担保增信作用。积极引进省级担保公司在孝设立机构,研究探索引进社会资本设立担保基金,破解企业融资难题。

  (三)面对大众。普及金融知识,不断提升全社会财商认知、财富管理水平。一是优化信贷服务。各银行要制定详细融资路线图,公开信贷品种、适用对象、申请条件、办理程序和联络人员。落实限时办结制度,提高办贷效率。二是多形式宣传。在《孝感日报》等市内主要媒体上开辟专栏,宣传金融“面对面”工程情况,推介金融投资理财产品,普及金融知识。拓宽宣传途径,采取网络视频直播、发微信公众号等方式宣传,营造氛围。三是开展全市金融大走访。从政府、相关部门、金融机构三个层面,走访企业和个人,印发宣传资料,讲解金融知识,融洽彼此关系。四是优化金融环境。健全失信惩戒制度,实行各行业黑名单制度和市场退出机制;实施市场性约束和惩戒,对失信行为公开曝光;加强社会性约束和惩戒,对失信行为予以披露。严厉打击逃废银行债务行为,营造诚信氛围,促进经济、金融良性循环,金融、实体企业和谐发展。

  主持人:开展金融“面对面”工程意义重大,目标、内容清晰。请问何局长,怎样才能保障目标和内容落实落地?

  何汉雄:全面实施金融“面对面”工程的关键在于抓落实,各地各单位要重点做好以下七个方面的工作。

  (一)客户培植要做实。各部门、各金融机构要深入各市场主体开展实地调研,重点了解小微和民营企业经营现状,筛选对接企业名单;要建立培植客户台账,制定客户培植进度表,有针对性地拿出一些真措施、硬办法。要研究制定降低企业融资成本政策,努力降低企业融资成本,减免房地产、机器设备等资产评估、抵押登记及担保费用。金融机构内部要加强客户培植考核,按年度进行考核验收,对培植活动开展情况较好的个人给予奖励。

  (二)政金企对接要做实。要开展大摸底工作,全面掌握企业融资需求,形成企业名单基本信息表,动态更新项目库。要开展对接各类市场主体的专场活动,通过城市更新、乡村振兴、招商项目等专场对接会,落实“1+N”政金企对接机制;要组织开展联谊活动,实施政府主导、信息共享、部门联动、企业参与的特色对接活动,联络社会各界全面推动工程展开。要通过多种形式的对接活动,提高银行信贷输血效能,强化保险增信和保障功能,激发企业内生造血功能。

  (三)产品创新要做实。各金融机构要结合自身业务优势,实施“一行一品”、“一行多品”服务创新,尽快开发出适合孝感实际的金融产品。要积极探索运用视频连线、远程认证等手段,发展非现场核查、核保、核签等方式,创新工作方法,做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。要稳妥推进车险综合改革,完善巨灾保险制度,构建新型保险中介体系。

  (四)大众宣传要做实。要全面开展金融“面对面”工程宣传引导,在《孝感日报》、市政府门户网站等媒体上开辟专栏,宣传报道金融“面对面”工程开展情况,推介金融投资理财产品,普及金融知识。要拓宽宣传途径,采取网络视频直播、录制政策解读小视频、发微信公众号等方式宣传,让金融“面对面”工程步入普通人视野。要通过在电视台或网络直播平台开设行长访谈节目、举办金融知识大讲堂、免费赠送财富规划等活动,营造良好舆论氛围,积极推进工程开展。

  (五)基础服务要做实。要推动“企业直融+”服务。加强企业直接融资服务,积极与武汉股权托管交易中心合作,扶持企业上市,鼓励企业接轨资本市场做大做强。要推行“信息共享+”服务。加快建设中小企业信用信息平台,为企业融资提供大数据支撑。各银行要制定清晰明确的融资路线图,通过媒体等渠道公开贷款流程、条件、手续,制定成清单式目录,让人一目了然、一看就懂。要按照“四个一”(一次调查、一本材料、一次申报、一次批复)要求,对信贷审批环节实行限时服务,提高审贷效率。

  (六)政府增信要做实。要加大国有投融资公司融资力度,国有投融资公司要主动作为,大力对接各类项目和金融机构,签订战略合作协议,推广代偿分担模式,提高担保增信功能,放大担保效应,充分发挥城乡建设融资主体“主力军”作用。要加大担保市场拓展力度,积极引进省级担保公司在孝设立机构,探索引进社会资本设立担保基金,支持高新技术产业、培育新型战略性产业,促进产业发展与金融服务结合。

  (七)信用环境建设要做实。要健全失信惩戒制度,建立各行业黑名单制度和市场退出机制,推动各级人民政府在市场监管和公共服务的市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类监管。实施市场性约束和惩戒,通过失信信息公开曝光,减少失信者交易机会,提高其交易成本。加强社会性约束和惩戒,完善社会舆论监督机制,形成震慑力

  主持人:为了开展好金融“面对面”工程,下一步孝感银保监分局有哪些工作规划和安排?

  何汉雄:为贯彻落实好市委、市政府相关工作要求,下一步,孝感分局将从几个方面积极推进金融“面对面”工程。

  一是坚持“一体规划、一体布局、一体推进”,确保各项工作任务落实到位。重点督促领导小组成员单位制定落实方案,明确工作职责,细化工作措施。

  二是按月通报金融“面对面”工程总体进展情况、对接重点企业清单、各金融机构推动工作信息、调研信息、工作建议等。

  三是通过金融“面对面”工程简报,及时总结经验,研究工作方法,实时跟踪各成员单位工作开展情况。

  四是加强沟通协商,定期通报工程进度,开展调查研究,分析问题,强化改进措施,联合相关部门分片开展工作督导。

  主持人:好的,谢谢何局长。网友朋友对全市金融“面对面”工程还有一些比较关心的问题,我们将在下期节目中为大家宣讲。好了,本期访谈到此结束,“金融面对面,大家同参与”。下期再会。


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